Informacja reklamowa Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.
Wszyscy, przynajmniej wszyscy pracujący, oszczędzamy na emeryturę w ZUS. I wszyscy wiemy, że będzie ona, najdelikatniej mówiąc, mało satysfakcjonująca. Ale niewielu wie, że dostępne są też inne formy oszczędzania na czas, gdy przestaniemy już pracować.
Instytucje państwowe i media od wielu lat ostrzegają, że przyszłe emerytury – przyszłe, czyli wypłacane ludziom, którzy zakończą aktywność zawodową około roku 2050 – będą niskie. Nie będzie to wynikało z czyjejś złośliwości lub niechęci do ludzi wówczas starszych, ale z istoty systemu i kiepskiej demografii. Po prostu emerytur nie będzie komu wypracowywać.
Dzisiaj prognozuje się, że około 2050 roku tak zwana stopa zastąpienia będzie się wahała między 30 a 35%, co oznacza, że ZUS będzie wpłacał na nasze konto mniej więcej jedną trzecią ostatniej pensji. Nie będzie to więc zbyt wiele, zwłaszcza w sytuacji, gdy stan zdrowia społeczeństwa nieustannie się poprawia, długość życia wzrasta i można przypuszczać, że większość przyszłych emerytów będzie jeszcze pełna sił witalnych. I chęci realizowania planów, które nie ziściły się w czasie, gdy byli aktywni zawodowo!
Efektywne oszczędzanie na emeryturę
Jednym z takich rozwiązań jest Indywidualne Konto Emerytalne oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.
Oba mają już dość pokaźną historię. To pierwsze, czyli IKE, powstało w 2004 roku, a IKZE stworzono osiem lat później. Oba są wygodnymi instrumentami mającymi służyć do bezpiecznego i efektywnego oszczędzania na emeryturę. Co więcej, oba dają pewne korzyści podatkowe już teraz i to jest jeden z powodów, dla którego warto być posiadaczem jednego z tych dwóch rozwiązań, albo nawet obu. Warto jeszcze zaznaczyć, że aby oszczędzać na emeryturę przy pomocy IKE i IKZE nie trzeba być krezusem. Minimalna kwota pierwszej wpłaty to bowiem z reguły 1 000 zł, a minimalna kolejna wpłata nie musi przekraczać 100 zł.
Ustawodawca zastrzegł, co zrozumiałe, że na każdym z tych kont można wpłacać tylko kwoty do określonej wysokości. Ich wysokość jest zmienna, i w tym roku w wypadku IKE wynosi 26 019 zł. Z kolei w wypadku Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego roczny limit wpłat w 2025 roku wynosi 10 407,60 zł dla osób fizycznych oraz 15 611,40 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą na zasadach samozatrudnienia.
Najważniejsza korzyść dla posiadaczy IKE zawiera się w niepłaceniu tzw. podatku Belki, czyli podatku od zysków kapitałowych. Ten przywilej jest realizowany w momencie, gdy wypłacamy nasze oszczędności po osiągnięciu wieku emerytalnego.
IKZE, czyli korzyść już dzisiaj
Środki, które wpłacimy w danym roku na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego możemy odliczyć od dochodu przy wypełnianiu PIT-a. Natomiast przy wypłacie oszczędności po osiągnięciu wieku emerytalnego zostaniemy wprawdzie obciążeni podatkiem od zysków kapitałowych, ale obniżonym, wynoszącym tylko 10%.
Zarówno w wypadku IKE, jak i IKZE oszczędzanie na emeryturę możemy rozpocząć już po ukończeniu szesnastego roku życia. Wygodne jest również to, że wpłaty na te konta nie muszą być wpłacane regularnie. To my sami decydujemy o częstotliwości wpłat.
Wszystkie środki zgromadzone na IKE i IKZE są dziedziczne, a co więcej nie podlegają podatkowi od spadków oraz darowizn.
Nota Prawna – Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A
Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowy.
Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.
Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.
Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.
Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.
Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych w niniejszym dokumencie, ponosi wyłącznie inwestor.
Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.